跨境电信网络诈骗的赃款追缴难，一直是群众财产安全的“心头刺”💰。受害者往往面临资金被快速转移、流向不明、跨国协作壁垒等困境。而福建三明市公安局通过 “断流专案行动” ，创新构建 三级止付机制+全民联防体系 ，2025年上半年追赃挽损成功率高达78% ，成为全国反诈战线标杆。🔍 一、资金拦截三级机制：与时间赛跑1. 三级响应，分秒必争一级红色预警（紧急高危）：...
跨境电信网络诈骗的赃款追缴难，一直是群众财产安全的“心头刺”💰。受害者往往面临资金被快速转移、流向不明、跨国协作壁垒等困境。而福建三明市公安局通过 “断流专案行动” ，创新构建 三级止付机制+全民联防体系 ，2025年上半年追赃挽损成功率高达78% ，成为全国反诈战线标杆。
🔍 一、资金拦截三级机制：与时间赛跑
1. 三级响应，分秒必争
一级红色预警（紧急高危）：锁定潜在受害人后，2小时内见面劝阻，同步冻结账户48小时。2024年成功阻断转账1423次，避免损失超4000万元。
二级黄色预警（高危）：反诈中心电话劝阻，平均通话8分钟，破解“保密协议”“安全账户”等话术陷阱。
三级蓝色预警（中低危）：AI语音+短信提醒，日均处理1200余次，节约警力60%。
2. 操作步骤：受害人自救指南
若察觉被骗，立即执行三步：
① 切断联系：挂电话、退群、卸载可疑App；
② 冻结账户：拨打110或96110，启动 “5-15-24小时”止付链（派出所5分钟初查→反诈中心15分钟联动银行→24小时追踪）；
③ 保留证据：聊天记录、转账凭证完整保存。
📊 三级止付机制成效对比表
预警等级
响应时间
拦截手段
2024年成功率
红色
<2小时
见面劝阻+账户冻结
92%
黄色
<30分钟
电话攻心话术破解
85%
蓝色
即时
AI智能提醒
73%
🌐 二、跨境协同作战：斩断资金外流链条
1. 国际协作“破壁”
与东南亚警方、跨国金融机构建立 实时信息共享机制，追踪赃款流向境外虚拟货币账户。
案例：2024年破获“杀洋盘”诈骗案，联动泰国警方捣毁2处窝点，冻结涉案虚拟钱包37个，追回赃款2444万元。
2. 银行“主动防御”升级
推动银行对 “高频小额转账”“多账户分散汇集” 等涉诈特征交易自动预警。
2025年三明辖区银行识别异常转账1.2万笔，拦截率同比提升40%。
🛡️ 三、预警劝阻双轨模式：熟人+数据破洗脑
1. “熟警返乡”情感攻坚
民警返回户籍地，以 乡情纽带 劝返潜在受害人。例如：永安民警通过家族长辈劝服 3名受蛊惑青年 放弃偷渡，切断缅北电诈团伙用工链。
2. “大数据画像”精准滴灌
依托 “明心通”平台 分析高发诈骗类型（刷单返利、冒充电商客服占70%），定向推送反诈视频。
针对学生群体：联合教育局开展 “开学第一课” 宣防800余场，学生涉案率下降62%。
💡 四、全民反诈防线：人人都是“守门员”
公众参与三路径：
1️⃣ 反诈宣讲员：培训社区志愿者1万余名，在家长会、邻里活动中普及防骗口诀（例：“刷单垫付=诈骗”“客服退费=陷阱”）。
2️⃣ 信息观察员：举报可疑场所（如出租屋密集接线）、异常办卡行为，2024年群众线索破案213起。
3️⃣ 家庭守护员：为老人开通 境外来电屏蔽功能，定期检查家人手机可疑App。
💬 自问自答
Q：诈骗集团用虚拟货币洗钱，如何溯源？
A：三明警方搭建 “涉诈虚拟钱包特征库” ，结合交易所KYC数据锁定实名关联账户，穿透匿名层级。
✨ 独家数据与观点
2025年三明反诈中心数据显示：追赃挽损周期从14天缩短至3天，核心在于 “技术反制+全民联防” 双轮驱动。但跨境诈骗仍面临 “境外服务器跳转快”“赃款多通道洗白” 等挑战，需进一步强化区块链溯源技术与国际司法协作。
